Theo Thông báo số 50/TB-TTNN, trước đó ngày 9/2/2026, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 26/KL-TTNN đối với IVB Hội An. Qua kiểm tra, cơ quan thanh tra phát hiện chi nhánh này còn một số tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng và quản trị rủi ro.
Cụ thể, IVB Hội An chưa thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ trong việc kiểm tra, giám sát vốn vay theo quy định. Một số hồ sơ có chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đảm bảo yêu cầu; công tác thẩm định, kiểm tra và giám sát việc sử dụng vốn vay còn thiếu chặt chẽ. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng chưa tuân thủ đầy đủ các hướng dẫn theo quy định nội bộ.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cũng lưu ý về rủi ro khi tín dụng tập trung vào một nhóm nhỏ khách hàng. Ngoài ra, một số khoản vay có giá trị lớn, thời hạn dài nhưng khách hàng chưa thực hiện mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc đối với tài sản bảo đảm theo quy định tại Phụ lục VII, Điều 2 Nghị định số 105/2025/NĐ-CP ngày 15/5/2025 của Chính phủ quy định chi tiết một số điều và biện pháp thi hành Luật Phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn cứu hộ.
Liên quan đến việc tuân thủ quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, cơ quan thanh tra cho biết đến thời điểm kiểm tra, Thông tư số 09/2023/TT-NHNN ngày 28/7/2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã hết hiệu lực từ ngày 1/11/2025 và được thay thế bằng Thông tư số 27/2025/TT-NHNN ngày 15/9/2025. Tuy nhiên, IVB Hội An chưa kịp thời rà soát, điều chỉnh quyết định phân công nhân sự phụ trách công tác phòng, chống rửa tiền để cập nhật căn cứ pháp lý theo quy định mới.
Từ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã đưa ra 7 kiến nghị nhằm yêu cầu đơn vị khắc phục tồn tại và hạn chế rủi ro. Trong đó có 6 kiến nghị đối với chi nhánh IVB Hội An và 1 kiến nghị đối với hội sở của Indovina Bank, nhằm đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả và tuân thủ quy định pháp luật.
Trong khi đó, bức tranh chất lượng tài sản của Indovina Bank giai đoạn 2015 – 2024 cho thấy áp lực nợ xấu gia tăng đáng kể. Dư nợ cho vay khách hàng trong 10 năm tăng khoảng 2,8 lần, từ hơn 14.000 tỷ đồng lên trên 40.000 tỷ đồng. Tuy nhiên, quy mô nợ xấu lại tăng nhanh hơn nhiều, gấp hơn 6 lần, lên gần 3.600 tỷ đồng.
Đáng chú ý, nợ xấu của ngân hàng tăng mạnh trong giai đoạn 2020 – 2023 và vẫn duy trì ở mức cao vào năm 2024. Từ mức 669,8 tỷ đồng năm 2021, nợ xấu tăng vọt lên 3.659 tỷ đồng năm 2022, tương đương mức tăng 446,3%. Con số này tiếp tục lên đỉnh 3.877 tỷ đồng năm 2023 trước khi giảm nhẹ xuống còn 3.574,5 tỷ đồng vào năm 2024, tương ứng mức giảm 7,8%.
Cơ cấu nợ xấu cũng cho thấy mức độ rủi ro cao khi phần lớn tập trung ở nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn. Tỷ trọng nhóm nợ này chiếm tới 95,8% tổng nợ xấu vào cuối năm 2024, đồng nghĩa phần lớn các khoản nợ xấu đã rơi vào nhóm rủi ro cao nhất và khả năng thu hồi trở nên khó khăn.
Thực tế xử lý nợ cũng cho thấy nhiều trở ngại. Đầu năm 2026, Ngân hàng TNHH Indovina – Chi nhánh Đà Nẵng tiếp tục thông báo bán đấu giá lần thứ 15 đối với 20 căn hộ chung cư hình thành trong tương lai thuộc Dự án Khu du lịch sinh thái thể thao biển Hội An (phường Hội An Tây, TP. Đà Nẵng) do Công ty cổ phần Tri Việt Hội An làm chủ đầu tư.
Các căn hộ có diện tích từ khoảng 47 m² đến 137 m², với giá khởi điểm từ hơn 1 tỷ đồng đến khoảng 3,05 tỷ đồng mỗi căn, tổng giá khởi điểm hơn 35 tỷ đồng. Trước đó, từ cuối năm 2024, lô tài sản này từng được đưa ra đấu giá với tổng giá trị hơn 63 tỷ đồng nhưng nhiều lần không có người mua. Dù giá khởi điểm đã giảm gần 50%, tài sản vẫn chưa được chuyển nhượng, cho thấy việc xử lý và thu hồi nợ đối với tài sản bảo đảm là bất động sản hình thành trong tương lai gặp nhiều khó khăn.
Áp lực nợ xấu cũng ảnh hưởng rõ rệt đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Sau giai đoạn nợ xấu gia tăng mạnh, lợi nhuận của Indovina Bank năm 2023 sụt giảm đáng kể do thu nhập cốt lõi giảm và chi phí dự phòng tăng cao. Đáng chú ý, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng 27,9%, lên mức kỷ lục 513 tỷ đồng.
Việc gia tăng trích lập dự phòng đã làm giảm đáng kể lợi nhuận của ngân hàng, khiến lợi nhuận trước thuế năm 2023 chỉ còn 496 tỷ đồng, giảm tới 53,6% so với năm 2022.
